养老院护理的成本使得规划对财务安全至关重要

当密尔沃基的前威斯康星州州长马丁·施莱伯(Martin J. Schreiber) 50多岁时，养老院护理的计划是最后一件事。幸运的是，金融专业人士知道的更好。“如果不是一个讨厌的人寿保险代理人，我不知道我是否会购买长期护理保险，”现年79岁的施雷伯说。

当他的妻子Elaine在大约十年后被诊断患有阿尔茨海默氏症时，他意识到这是他本可以做出的最好的决定之一。 随着疾病的进展，“它已经到了我知道我再也无法照顾伊莱恩的地步，”他说。他的妻子现在也是79岁。长期护理政策涵盖了她过去三年居住的疗养院的费用。Schreiber说：“这种疾病非常困难，而且不必担心经济问题。”

根据兰德公司研究机构2017年的一项研究，没有人愿意设想他们在养老院生活的黄金岁月，但57%到57岁的美国人中有56%会在一生中花一倍时间。但成本可能过高。 。

根据位于弗吉尼亚州里士满的长期护理保险公司Genworth Financial 的护理成本调查显示，2018年养老院半私人房间的中位数成本为每月7,441美元。为确保您拥有最多选择，提前计划非常重要。

了解长期护理

长期护理是指 一系列服务，旨在帮助您进行日常生活，如进食，洗澡和穿衣。与普遍看法相反，这些服务不包括健康保险，医疗保险或残疾保险。

医疗补助确实涵盖长期护理服务，但要符合资格，您的收入和资产不能超过您所在州的水平。您还可以购买长期护理保险。你的另一个选择是自己拿出钱，这可能会给家庭带来财务上的破坏。

Tim和Gina Murray是北卡罗来纳州卡里市家庭护理机构Aware Senior Care的创始人，他们亲眼目睹了收费长期护理服务可以获得的第一手资料。

“当一个家庭需要照顾但他们没有经济能力时，这会让我们心碎。”蒂姆说，59岁。这就是促使这对夫妇在年满60岁之前购买长期护理保险的原因。

“我们有四个成年子女，我们不希望他们负担过重，”59岁的吉娜说。

探索您的财务选择

在规划长期护理方面，时间很重要。如果等待时间过长，长期护理保险可能不再是一种选择，因为您可能因健康状况而被拒绝。

“你不能在一定年龄后获得长期护理保险 - 通常约为75岁，”美国长期护理保险协会执行董事杰西斯洛姆说。Slome说，保费也比你申请的年龄更高，因此理想的申请时间在55到65之间。

还有另一个原因，为什么它需要提前计划。

“我们看到早期疾病的发病率有所上升，”GenSv的子公司CareScout的临床主任Jennifer Johnson说道，该公司帮助家庭寻找老年人的照顾。根据Genworth的2018年Beyond Dollars研究，2018年长期护理接受者的平均年龄为66岁。

如果您准备开始计划，专家会提供以下建议。

考虑您的独特需求

约翰逊说，问问自己你想要的理想长期计划是什么。您是否拥有可以提供非正式护理的大型家庭网络?您的家人是否有痴呆症等需要专门护理的疾病史?

了解成本

根据Genworth的数据，疗养院私人房间的平均成本为每月8,365美元，而辅助生活设施的平均成本为每月4,000美元，家庭健康助手的平均成本为每月4,195美元。根据美国卫生和服务部的数据，虽然你无法预测你需要多长时间的长期护理服务，但普通女性需要照顾3。7年，普通男性需要2。2年。

买你能做的

LTCG是一家支持长期护理保险行业的分析公司，长期护理政策的平均成本为每年2,700美元。但是，这个数字会根据购买保单时的被保险人的年龄而有所不同。

政策因您的保险年限和每天支付的金额而异。即使你无力支付足够的报酬来支付最糟糕的情况，“有些报道总是比无报道要好，”斯洛姆说。

考虑你的最终目标

有些人担心他们可能会为他们可能不会使用的东西买单。混合政策将人寿保险与长期护理保险相结合，因此如果您不使用它，您的受益人将获得更高的福利。

有这么多选择，与您信任的金融专业人士坐下来会很有帮助。

“你必须确保它适合你和你的家庭动态，”约翰逊说。