上半年重庆各银行拦截可疑交易24万余笔、金额逾14亿元_川渝

今年以来，重庆持续推进金融行业涉诈“资金链”治理，取得阶段性成效。8月20日，记者从人民银行重庆市分行获悉，2023年上半年，全市银行通过本行账户系统拦截可疑交易24万余笔、金额14亿余元；全市银行个人涉案账户较2022年同比下降超20%，月均涉案账户较2022年高峰期下降近40%。

做好预警劝阻，对涉诈异常账户加强监测

今年以来，人民银行重庆市分行坚持法治观念，注重源头治理，引导辖内人民银行分支机构、辖区商业银行把电信网络诈骗“资金链”治理置于重要位置，全力推进相关工作。

一是守牢“资金链”治理的首要关口，依法落实开户环节尽职调查制度。今年以来，人民银行重庆市分行指导辖区银行严格落实开户实名制要求，通过与公安机关、通信行业主管部门共享信息，引入重点可疑人员核验、手机号码核验等方式，加强客户身份识别，强化异常开户情形审核。同时，探索推进“扫码开户”试点，帮助银行柜员判断识别可疑开户人员。2023年上半年，全市银行网点在开户环节发现可疑情形并拒绝开户560余起。

二是把握“资金链”治理的关键环节，做好资金查控和预警劝阻。今年以来，人民银行重庆市分行前移反诈防控重心，配合重庆市反诈中心对高危预警对象采取临时保护性措施，最大限度为群众追赃挽损。同时，指导银行强化对涉诈异常账户和可疑交易的监测和识别，在客户办理业务时充分提示客户勿买卖和租售账户、勿向陌生人转账，帮助群众守好“钱袋子”。

数据显示，2023年上半年，全市银行网点在办理业务阶段主动劝阻潜在受害人近700名，挽回经济损失超2000万元；全市银行网点人员发现可疑人员后当场报警60余次，协助警方抓获犯罪嫌疑人75名，对犯罪分子形成了有效震慑。

“严管+帮扶”，精准防控账户风险

在推进金融行业涉诈“资金链”治理的过程中，重庆把加强银行账户管理作为“资金链”治理的核心重点，坚持精确打击和精准防治，通过“严管+帮扶”，双管齐下压实银行机构账户管理主体责任。

一方面，实施“严管”，提升账户风险管理主动性。今年以来，人民银行重庆市分行建立涉案账户倒查机制，督促银行主动排查本单位风险账户并开展管控，综合运用现场走访、下发风险提示、执法检查等方式，对压降涉案账户不力的银行进行专项督导。同时，针对“取现转移涉诈资金较为突出”的新情况，创新推出涉案账户可疑取现线索移送机制，为公安机关打击治理犯罪提供有力支撑。

数据显示，2023年上半年，全市银行对1.1万余户涉案账户开展逐户倒查，累计移送线索1500余条，协助公安机关打击人员近200人，切实降低了账户风险。

另一方面，主动“帮扶”，帮助提升银行账户风险管理能力。今年，人民银行重庆市分行组建“市级+区县”两级反诈工作专班，指导银行主动对接各级反诈中心，分层级研究具体工作思路。在此基础上，持续用好“金融反赌反诈特别行动组”会商机制，帮助银行完善反赌反诈监测模型。目前，全市银行累计自建超1000个账户风险监测模块，涵盖交易监测、分级预警等多项内容，行业风险防控水平明显提升。2023年上半年，全市银行通过本行账户系统拦截可疑交易24万余笔、金额14亿余元。

完善管控机制，避免“一刀切”对群众造成误伤

今年以来，人民银行重庆市分行以人民发展为中心，坚持系统观念、注重综合治理，将统筹发展和安全作为重要出发点，在严格落实打防管控各项措施的基础上，依法维护人民群众的合法权益。

一是按照“两个不减、两个加强”原则，切实提升金融服务质效。一方面，坚持精确打击，完善管控机制——创新开展个人简易开户服务，指导银行建立健全账户分类分级管理机制，按照“最小、必要”原则确定管控范围和措施，避免因“一刀切”的管控措施造成“误伤”，给市民生活带来不便。

另一方面，坚持精细操作，畅通异议申诉渠道——落实开户服务“三步曲”要求，指导银行对账户风险管控开展话术培训，畅通咨询投诉渠道，及时解除不当管控措施，统筹做好风险防控与优化服务，在风险防控同时为人民群众提供便捷的支付服务。

二是以宣促导争取人民群众对打击治理各项措施的理解，切实提升公众防范意识。如，强化正面宣传引导，将《中华人民反电信网络诈骗法》列入金融普法宣传的重要内容；开展“全民反诈在行动”集中宣传月活动，通过线上线下多种渠道，对租售账户可能被用于违法犯罪的法律责任作出警示，全面提升社会公众的反诈意识和防范能力；搭建互动宣传平台，鼓励银行创作一批人民群众喜闻乐见的宣传作品，持续增强群防群治社会氛围等。

数据显示，2023年上半年，全市金融机构累计开展各类宣传活动近3万次，发放宣传资料65万份，覆盖群众超700万人次。

值得一提的是，重庆银行业在利用原创视频开展宣传方面，可谓亮点突出。譬如，中信银行重庆分行、中国邮政储蓄银行重庆分行、厦门银行重庆分行、重庆农村商业银行等金融机构的宣传作品被国家反诈中心采用；重庆银行制作的反诈短视频《距离》，在国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室举办的全国反诈短视频大赛中获得“全国精品短视频”称号。

重庆日报客户端记者 黄光红 实习生 彭诗洋

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重庆金融业持续推进涉诈“资金链”治理 上半年全市银行拦截可疑交易24万余笔