普通美国人能否找到经济独立并在50岁之前停止工作

在50或40，甚至30岁退休需要什么?当许多美国人为退休储蓄已经落后时，将油墨泼洒似乎是不切实际的。但是，有一种运动越来越受欢迎，特别是在年轻人中，他们鼓励极度节约，匆忙，长时间工作和积极投资，以便在加速的时间范围内(通常在10到15年内)实现火灾 - 经济独立/提早退休。

但鉴于美国人的财务状况令人沮丧的统计数据，FIRE只能为收入较高的工人获得吗?毕竟，40%的人无法用现金支付400美元的紧急费用;只有一半的人有三个月的紧急储蓄，几乎有一半的人每个月都有信用卡债务。

什么是FIRE?

虽然“退休早期”部分通常会成为头脑，但FIRE的追随者更多地关注财务独立性，目标是尽可能早地建立足够的资产来追求他们想要的生活。

许多人在实现财务独立后仍然工作，但他们自己的条件并不关心他们赚了多少钱。

FIRE既是一种财务战略，也是一种哲学。

博客金融武士的创始人萨姆多根说：“它源于对在美国公司工作的现状的不满，直到你60或70岁，最后退​​休并过上了美好的生活。”

它也拒绝美国的消费主义。那些寻求“消防”的人通过质疑他们如何花钱的价值来学习生活。

“之前，我屈服于生活方式的蔓延。它在我们的社会中被烘焙，”“玩火”的作者Scott Rieckens说道，他有一部关于这场运动的纪录片。“但现在我能够重新关注我的生活，并将我的支出与我的价值观保持一致。”

我可以去火吗?

许多普及FIRE运动的人确实挣到了家庭收入的中位数 - 当他们在20岁出头时首次进入劳动力市场，除了他们自己以外，没有人支持。在那之后，他们的收入迅速上升到中位数的几倍。

例如，着名的Money Mustache先生 - 也被称为Peter Adeney--于1997年开始他的第一份工作，赚了41,000美元。

但据他在博客上的一篇报道称，他和他的妻子在2005年30岁时达到经济独立时最终赚了195,000美元。

1999年，Dogen在曼哈顿开始了他的FIRE之旅，获得了4万美元的薪水，当他13年后达到经济独立时，与他的妻子一起筹集了30多万美元。

FIRE医生和麻醉师博客的作者Leif Dahleen在意识到他可以提早退休时赚了大约40万美元，但他敏锐地意识到，对于那些收入中位数为62,000美元的人来说，完成FIRE要困难得多。

“税后，他们有50,000美元的预算。如果能活下去的一半，你可以在15年内实现经济独立，“他说。“但你必须给每一块钱一份工作。你需要真正想要它，并优先于其他任何事情。“

有例子。在他的书中，Rieckens指出，他遇到了几个追求更多中产阶级收入的人，包括一个7万美元的家庭。其他人则指向Montana Money Adventures博客的Jillian Johnsrud。

一个真实的例子

Johnsrud在13年中实现了中低收入的经济独立，并且受到5万美元债务的阻碍。她和丈夫的总收入从15,000美元开始，当他们努力实现财务独立时，他们的收入高达6万美元。

Johnsrud从未完成大学学业，从事过各种零售和销售工作，而她的丈夫则拥有公务员学位，并参加了陆军。

他们大大节俭。当她的丈夫驻扎在华盛顿特区时，他们带了一个室友，每个月节省800美元，为期三年。“这是我们用来购买我们第一个出租房产的25,000美元免税，”她说。

当他们最终以现金购买他们的第一套房子时，他们在蒙大拿州卡利斯佩尔以5万美元的价格购买了当时市场上最便宜的房子。他们在晚上和周末一起工作了五年，他们修复了模具问题并使用YouTube作为指导进行了翻新。

他们开着老车，比如1996年的本田思域他们已经有15年了。他们吃了袋装花生酱和果冻三明治作为午餐。他们没有外出用餐。他们仍然有“Rice and Bean Monday”，目标是每磅吃不到1美元。这使他们的每月食品费用保持在7美元 - 他们现在有5个孩子 - 700美元。

总的来说，她的家庭每年花费26,000美元到29,000美元。她没有假装通往FIRE的路很容易，但她一路上庆祝小胜利以保持专注。

“这是一种令人难以置信的感觉，尤其是前10万美元，”她说。“即使你还没有经济独立，它仍然是自由的。那是三年的收入。“

回到现实

Johnsrud的旅程令人鼓舞，但是复制起来容易吗?

国家信贷咨询基金会的发言人布鲁斯麦克拉里说：“认为你可以在五到十年内支付自己的费用并过渡到这种生活方式，这是一个很有吸引力的想法。”“我们看到的现实是，在任何年龄段都有很多人为退休做好准备，他们有很多经济障碍。”

对于收入最低的40%的美国家庭来说，这几乎是不可能的。这个群体每年花费的金额超过了他们的收入，并且从已经节俭的预算中减少了很少的脂肪。

“你无法绕过数学，”多根说道，“如果你的基本生活费用是25,000美元而且你做到了，那就不行了。”

中间20%的人生活得更好，花在他们的收入之上。他们仍然需要将其48,000美元的年度预算削减约一半 - 就像Johnsrud所做的那样 - 以使FIRE成为可能。

公共政策组织Demos的政策和研究副主任艾米特拉布说，他们必须这样做，因为他们看到最大的预算破坏者的成本 - 医疗保健，教育，住房和儿童保育 - 继续超过工资增长。

她说，在走向经济独立的道路上，中产阶级工人需要做很多事情。

“你不能在很长一段时间内失去工作。你不能让孩子生病。你不能帮助经济上的亲人，”特劳布说。“你不仅要受到纪律处分，还要非常幸运。”

火101

就像为正常退休储蓄一样，当你有更多的时间来筹集资金和资产而没有孩子需要支持时，就更容易开始。同样重要的是要意识到，您的FIRE旅程可能需要比其他有更高收入工作的人更长的时间。以下是基本步骤。

保存： FIRE的追随者旨在收取相当大一部分收入 - 至少一半，通常更多。要做到这一点，他们会削减成本，通常是首先考虑最大的开支 - 住房，食品和交通 - 然后转向较小的账单和更多可自由支配的开支，如互联网，手机和娱乐。

破坏房屋是一种常见的策略，通常需要室友来支付住房费用。火灾追随者避免外出用餐，并在食品成本方面发挥创意。例如，Dogen把他的雇主在20多岁时分发的免费食物收入囊中。至于运输，许多人只依靠一个更老，更便宜的型号。其他人选择公共交通或自行车上下班。

赚取：在他们攒钱的同时，FIRE有志者努力增加收入，无论是加班还是外部演出工作，如自由写作，咨询或驾驶Uber或Lyft。他们中的许多人都将他们的旅程作为获取额外收入的另一种方式。

投资：他们最大限度地提高401(k)和IRA，这有助于降低他们的应税收入。剩下的资金涌入低成本指数基金。其他人购买出租物业以创造被动收入流。目标是达到4%的规则，或者建立一个足够大的窝蛋，你可以安全地退休，每年退休4%而不接触校长。