你的401k与平均水平相比如何

超过9700万美国人可以获得雇主赞助的退休计划。如果您的退休储蓄是401(k)中5.3万亿美元投资的一部分，您可能想知道贵公司的计划 - 以及您在其中的投资选择 - 如何与竞争对手相媲美。让我们来看看。

员工平均贡献：6,940美元

根据富达(Fidelity)的数据，截至2019年3月的12个月，平均年度员工401(k)的贡献为6,940美元，富达是最大的退休账户记录保管人之一。国税局设定了相当高的缴费标准：员工的401(k)缴费限额目前为每年19,000美元，其中50或以上可以节省25,000美元。

雇主平均贡献：4,040美元

可能401(k)计划的最佳特征是雇主贡献 - 也就是免费资金 - 通常通过匹配员工节省的一部分来提供。根据富达的数据，雇主平均每年贡献4,040美元。

如果将员工平均工资贡献与平均雇主缴费相加，则总计10,980美元的平均储蓄率为工资的13.5%。

这是正确的目标，考虑专家建议节省10%至15%的退休薪水。

平均401(k)匹配：4.2%

公司使用一系列令人眼花缭乱的公式来确定他们将匹配多少捐款。根据Vanguard的2018年“美国如何保存”报告，最常见的公式是员工贡献的每一美元的50%，高达工资的6%。

更有说服力的数字是比赛的价值。根据Vanguard的说法，这个数字平均为4.2%。

投资选择数量：8到12

平均401(k)计划包括8到12个投资期权，最常见的是提供国内和国际股票，债券和货币市场基金的共同基金。

投资公司协会和员工福利研究所共同分析的401(k)计划中约有三分之二提供目标日期共同基金。被称为“设置并忘记”的退休投资，目标日期基金包括随着您接近退休而自动重新平衡的投资组合。根据ICI和EBRI的数据，超过一半的401(k)参与者投资于目标日期基金。

年平均401(k)回报率：10.2%

许多变量决定401(k)的回报，包括您选择的投资，股票市场表现和401(k)费用。

这些变量使得很难获得平均401(k)的回报，但Vanguard给出了基于截至2017年12月的五年的一般概况：由于强大的股票市场回报和计划贡献，入选者的平均年回报率这五年都是10.2%。

平均401(k)费用：0.20%-5%

在TD Ameritrade调查中，96%的投资者知道他们为Netflix，Hulu和Spotify等流媒体服务支付了多少钱 - 但只有四分之一知道他们支付了401(k)费用。三分之一的人认为他们根本不付任何费用。

让我们记录下来：你肯定要支付401(k)费用 - 在你的余额的0.20%和5%之间，401(k)分析公司BrightScope表示，计划越大，费用越低。虽然雇主经常承担部分行政费用，但Callan的研究发现，在32%的计划中，参与者都承担了所有费用。

您的计划需要向您发送季度费用披露声明。如果你不喜欢你所看到的，可以考虑在401(k)中投入足够的钱来获得今年的公司比赛。然后为IRA提供任何额外的退休储蓄，在那里您可以更好地控制成本和投资选择。

平均401(k)余额：103,700美元

你跳过上面的所有内容向下滚动到这个数字，不是吗?我们不怪你：金融橡皮筋是一种深受喜爱的消遣。

根据富达的说法，截至2019年3月底，平均401(k)余额为103,700美元。(按年龄划分平均401(k)余额的细分，让你偷偷摸摸。)

但如果你没有考虑到参与者的年龄和工作时间长度，平均值会产生误导：40岁的参与者平均401(k)余额，其雇主的任期为两年或更少，每年约为20,000美元 - 根据ICI和EBRI研究，2016年底。那些在五到十年间工作的人平均花费近70,000美元，在同一家公司工作20到30年的人平均花费近167,000美元。

提供罗斯401(k)的计划部分：85%

罗斯401(k)是401(k)和罗斯个人退休账户的混搭，这是一个个人退休账户，您以税后美元为基础，以换取免税投资增长和退休提款。

根据卡兰研究所2019年定义贡献趋势调查的数据，近85%的计划现在提供罗斯401(k)。

虽然你没有像传统的401(k)那样对你的贡献减税，但是对罗斯401(k)有很多喜欢，包括对于那些赚得太多的人来说这是一个方便的解决方法为Roth IRA做出贡献，该IRA有资格的收入限制。

从退休储蓄中获得更多收益

如果它激励你更仔细地看待自己的退休储蓄，那么所有401(k)的傻瓜都是值得的。最终，这一切都是为了回答一个关键问题：我是否能够储蓄足够的账户?(了解如何在IRA与401(k)之间进行选择。)

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