罗斯401（k）提供税收优惠这是它的工作原理

当您向罗斯401(k)捐款时，捐款不会降低您今天的应税收入。但是，当你最终把钱拿走时，就像罗斯爱尔兰共和军一样，它完全免税。

当你在59岁时从罗斯401(k)中拿走钱并且你已经达到了五年规则时，就没有税收后果。您的收入可能超过20或30年，您永远不会为这些美元纳税。

投资者听到了很多关于多元化退休投资组合的重要性。拥有小型和大型股票的正确组合，美国，国际，债券和另类投资对您的长期成功至关重要。

但是税收多元化呢?这与您拥有的股票，债券和共同基金类似。大多数美国人将大部分退休储蓄存放在401(k)计划或类似的雇主赞助退休账户中，这很好。

401(k)计划的捐款可以减少您今天的应税收入。但最终，当你从账户中分配时，你将欠普通所得税。越来越多的雇主为退休储蓄提供另一种选择：罗斯401(k)。

明天免税

当您向罗斯401(k)捐款时，捐款不会降低您今天的应税收入。但是，当你最终把钱拿走时，就像罗斯爱尔兰共和军一样，它完全免税。

罗斯401(k)允许您比罗斯IRA节省更多。

在2019年的税收年度，您只能向Roth IRA捐助6,000美元。如果您年满50岁或以上，您可以节省1,000美元的额外追加费用。

401(k)计划世界更加自由，可以节省成本：2019年每年高达19,000美元到401(k)，而罗斯401(k)计划分享这个限制。如果您年满50岁，您可以额外节省6,000美元。

你赚多少钱也有所作为。

罗斯个人退休账户有收入上限。如果您的收入超过203,000美元，则无法在2019年为罗斯爱尔兰共和军捐款。如果你赚得那么多，那就告别这种免税投资吧。

当然，除非你有罗斯401(k)。

没有一个完美的投资或退休储蓄工具。每个投资者都有自己独特的情况需要考虑。

罗斯401(k)的最大缺点是捐款如何影响您今天的纳税义务。

假设你每年赚10万美元。如果您节省19,000美元到传统401(k)，您的应税收入将只有81,000美元。但如果你向罗斯401(k)捐出相同的19,000美元，那么你的应税收入仍然是10万美元。

这可能会从您当前的支出中扣除美元。然而，对于许多投资者而言，积极因素大于负面因素。

当你在59岁时从罗斯401(k)中拿走钱并且你已经达到了五年规则时，就没有税收后果。如果您需要20,000美元，可以取出20,000美元，并且不需要缴税。如果您从传统的401(k)计划中获得类似的分配，您提取的资金将缴纳普通所得税。

然后是必需的最小分布。当您转70½时，无论您是否需要钱，您都需要从传统的401(k)中获取RMD。但是对于罗斯，你不必采取分配。这使得罗斯401(k)成为一个伟大的遗产规划工具。

无论您的雇主提供什么样的401(k)，都可以利用。传统和罗斯都让您有机会通过自动工资扣除无痛地存款，并且两者都为您提供匹配的资金(假设您的雇主提供这些资金)。只要知道匹配资金到罗斯401(k)就转到传统的401(k)账户，因为那些雇主匹配美元和他们的收入在分配时应纳税。

罗斯401(k)计划不是一种全有或全无的交易。

到目前为止，自从罗斯401(k)首次推出以来，我一直将我的贡献分成50/50。它让我可以利用免税增长，而不会放弃税前储蓄的所有税收优惠。

不仅仅是税收

如果您因为不想失去传统401(k)捐款的税收优惠而犹豫不决，请考虑以下因素：您的储蓄策略应该不仅仅是短期减税。

人们通常将此决定视为现在纳税或稍后纳税的决定。然而，对于大多数人来说，它比这更复杂。它真正归结为今天的现金流量与退休时的现金流量。

纳税人需要将收入与收益分开。标准401(k)提供当前的减税优惠，这意味着实际节省的成本更低。罗斯401(k)是一项税后贡献，因此它会减少您当前的现金流量，即您必须为这些美元支付的税款。

许多人忘记的事情是收益是这种分析中最重要的部分。如果收入是按照传统的401(k)征税，那么随着时间的推移，未来几年的分配，以及我们今天无法预测的税率，这可能是一个非常高的成本。

如果您选择罗斯401(k)，则从不征税。永远不会。

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这是罗斯401(k)计划的最佳新闻和最大影响。真正想到这一点至关重要：您的收入可能超过20或30年，您永远不会为这些美元纳税。

这就是税收多元化的地方。有两种账户，当你需要提取资金来支持你的退休生活方式时，你会有更多的计划可能性。

选择越多越好。

如果您的雇主尚未提供罗斯401(k)，则可以致电您的福利部门提出申请。对雇主而言，这并不昂贵或复杂，因为他们只是在修改现有计划。为退休员工提供免税资金?这是无价之宝。