哪个退休储蓄账户最适合您

在我 21 岁的时候，我在公司工作了三个月后，我的老板让我安排一次人力资源会议。我的脑海里满是会议的可能性：我被放手了吗?我做错什么了吗?正如我很快了解到的，我与 HR 的芭芭拉会面的原因一点也不消极。相反，是时候重新审视我的福利选择了，包括退休分配。既然我希望我当时知道401(k)与Roth IRA账户的情况一样多，我想分享两者之间的主要区别。

在深入了解细节之前，了解为退休储蓄的重要性的基本知识是关键：你越年轻越好，即使学生贷款债务和买房等事情似乎更紧迫。那是因为复利让你的钱增长，而时间让它增长得更多。

您将来也可能无法访问某些选项。例如，也许你现在的雇主提供了一个匹配计划(这意味着公司将你退休选举的一定比例作为奖励贡献给你的基金)——嗯，这可能会改变，然后你就会错过“免费比赛节目的钱”。您也可能会离开工作岗位以专注于您的家庭，或者您的健康状况可能会阻止您工作。由于各种原因，情况会发生变化，因此尽可能早地以任何方式为退休做准备，对财务健康非常有帮助。因此，在下面，了解 401(k) 与 Roth IRA 账户，这是两种主要的储蓄策略。

在 401(k) 和 Roth IRA 之间进行选择时要考虑什么

当谈到 401(k) 与 Roth IRA 时，需要考虑某些利弊。下面，找出三个关键考虑因素。

税收：您想现在还是以后为您的退休储蓄缴税?由于您用征税的钱为 IRA 提供资金，因此您退休时无需为其纳税。由于您用未缴税的钱为您的 401(k) 提供资金，因此您需要在兑现时付款。有些人现在选择利用税收减免(401(k)，它不需要您为分配缴税，降低您的所得税)，而另一些人发现自己在以后的生活中利用它(罗斯爱尔兰共和军，已经被征税了)。

随着时间的推移，人们往往会在以后的生活中赚得更多，这导致他们处于更高的税级，而且税法本身可能会发生变化(在某种程度上没有人可以预测)。所以，你需要权衡的是你自己对支付你现在知道的东西和可能改变的东西的容忍度——为了你的利益或损害。

灵活性：由于您的退休账户是在您 59 岁半之后才可以访问的，因此您需要支付罚款才能访问您的 401(k) 账户中的任何现金。但有了罗斯 IRA，某些符合条件的原因——比如购买第一套住房、偿还医疗债务或资助高等教育机会——可以不受惩罚地获得。

供款： 您可以选择要为退休支付的金额，但每年可以在这些账户中投资的金额是有限制的。由于假设您将来会为 401(k) 支付更多的税款，因此您每年的投资额可以超过您在 IRA 中的投资额。您最多可以向 401(k) 供款 19,500 美元，而 IRA 则以每人 6,000 美元的价格为您减免(如果您 50 岁或以上，则为 7,000 美元)的价格削减您的费用。

最终，你的生活会随着岁月而改变，投资机会也会改变。然而，为退休储蓄最重要的事情就是开始。