网贷理财风险（网贷理财攻略）

想必现在有很多小伙伴对于网贷理财攻略方面的知识都比较想要了解，那么今天小好小编就为大家收集了一些关于网贷理财攻略方面的知识分享给大家，希望大家会喜欢哦。

网贷理财可以说是目前比较流行的一种理财方式，网贷理财主要是通过网络在各种P2P网贷理财平台进行投资理财，目前国家政策越发的完善，网贷平台也更规范，网贷理财对于投资理财者来说是一个很好的理财时机，那么网贷理财有哪些攻略呢，理财的过程中应该注意哪些问题呢？

定位

什么是定位，P2P网贷平台如何去定位，定位是非常著名的营销理论，定位有行业之分，有地域之分，有地域加行业之分。对于P2P网贷平台的定位，各有不同，可以定位的方向有车贷、小额贷款、汽车抵押贷款、信用卡贷款、房贷等，一个P2P网贷平台的企业要想有很好的发展首先要做的就是定位，也就是给自己一个发展的目标，公司发展的方向。

资产端

资产端的好坏最能反应一个企业的运行的状态，资产端最难把控的就是风控，而风控确实资产端无法避免的。互联网的本质是金融，风控是金融的核心，早期的网贷行业对风控的把握较少，一个劲的去拉注册量，投资人数，去找融资，去放贷，流量是多了，可是风险也高了，放贷的金额过大导致后来收不上来，跑路的情况，导致在2013年前后很多的平台都运营不下去。

借款利率

借款利率越高对平台越有利，越低越吸引借款人。越是小额借款利率相对越高。

理财收益率

理财收益率似乎是P2P投资理财的本质要求，大家都喜欢高收益，但又怕过于高收益，且大平台收益率并不高，只有6%~10%左右的年化，而有些平台的年化很高能达到20%左右，高利率的平台自然风险也是不小的，一个安全高收益的网贷平台年化应该适中，既可以保证平台的正常运营，也可以给投资者提供相对的高收益率。

一、借款标的真实性、分散度

借款标的真实性主要有以下三个影响因素：

(1)线上看借款人资料的透明度，借款人借款资料披露信息越透明、越完善的，对应的借款标的真实性则越高。

(2)线下需要进行实地考察。从线上来看P2P网贷平台的数据报告，主要是通过抽查的借款标的是否与线上披露的吻合，机构在考察时资料提供的是否完善这两个条件。如果条件许可，可以自己实地考察或者跟相关懂行情的人了解该公司的风控情况。

(3)看借款标的分散度，一般来说小额分散越高的，往往真实性越高，越高额的借款标，造假的可能性也越大。

借款标的分散度主要是看第一借款大户和前十大借款大户借款占比，人均借款金额这三项。借款大户的占比越大的，分散度越差。在此基础上，当政府和供应链项目在相同分值时，对应的占比和金额可以适当加大些。

另外一个就是投资人的分散程度，这个影响不是特别大。主要还是借款人和借款标的分散。举个非常极端的例子，如果有个借款人出问题了，直接影响到平台也出问题了，那么这个情况是非常危险的。P2P网贷平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起，风险非常高了。

二、人流量和规模

人流量的增减可能比人流量的多少更影响P2P网贷平台安全系数，规模越大的，人流量就越大。人流量的增减，主要是随着规模的增减，除了待收本金，成交额，投资人数，借款人数这4项指标的增减外，还包括资金净流入流出这项指标。

规模主要考虑以下4个主要的指标：待收本金，成交额，投资人数和借款人数。一个网贷平台规模的大小，应该看中它的待收本金，因为平台利润的基数是放出去的钱，意思是待收本金在吃利差，而成交额往往因为拆期限导致成交额水分过重。只要借款标的是真实的，待收本金掺假的水分还是很低的。

三、背景和资质

背景是指公司的股权信息在全国企业信用网上面公示了，或者是上市公司的年报里面公示了的平台。如果是一般创业型的公司，就看公司的注册资本和实缴资本的数额，数额越多也好。主要还要看老板在外面是否有实体企业，尤其是过气产能的实体企业，有实体的对这项分值也有一定影响了。

资质主要是看P2P网贷平台各方面的资质，备案、营业执照、组织机构代码证、信息安全等级保护、风险缓释金、银行存管、抵押物、知名风险投资、战略合作伙伴、中国互联网金融协会成员等，资质越多P2P网贷平台也就越安全。比如：银子铺网贷平台，有风险缓释金、银行存管、抵押物、备案、营业执照、组织机构代码证、信息安全等级保护等，资质比较齐全，是一个比较安全的平台。

四、看利率和业务模式

我们一定要清楚不是利息越低越安全，但利息越高，风险肯定越大。利率要在一定的合理区间内，只要不高于同期银行标准放贷利率的4倍，都是合理的，只是风险的高低不一样。法律在设定这个4倍利率的红线时，肯定是经过很多顶尖级的专业人士分析计算过的，就目前的市场价来说，年化20%以内的，我觉得都可以接受。因个人风险承受能力高低的不同，去找对应利率的平台。

原则就是：在这个范围以内，利率越高的，分值越低，这项因素也能占到10%左右。这个利率是要考虑投资人拿到手的实际利率以及利息管理费、提现手续费等。

业务模式，P2P的主要定位就是给中小微企业或者个人融资服务，而所谓中小微企业和个人的借款，对应的就是小额分散的借款人，无论你是哪种模式的信贷，包括信用借贷、抵押、质押模式，都应该倾向于小额分散。从总体来说虽然信用借贷、车贷，小额的房贷利润薄，但是突发性的风险相对而言较低。过剩产能，连银行都收紧放贷的行业，例如煤炭，钢铁，别墅、大型商铺、古玩字画、宝石等，相对来说风险要高一些。有线下理财业务的平台也要尽量远离了。

五、成立时间和借款周期

通过分析多年倒闭的平台系统来看，成立时间越短的平台，相对而言出现问题的概率也较高，尤其创业系平台。

借款周期越长的，相对来说安全系数能高些了。极端例子就是借个一万年，都不用还了，这种风险肯定就小得多了，借款周期过短的，比如全部都是活期的，抗挤兑的风险能力更差。投资人如果一发现有风吹草动，对于活期的来说，大部分还是选择先提现，再观察观察的比较居多。

六、满标周转时间

满标时间越快的，那么相应的安全系数也越高。考虑到有平台采用借营销模式，这项指标对安全系数的影响，最多也就在5%左右了。对于平台的高收益标，满标时间过快的不一定安全，但是满标时间过慢的，肯定不安全。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。