代际贫富差距如何支持不平等获得财务健康

种族贫富悬殊因素丰富，并继续扩大。黑人和棕色人种社区实现公平世代财富的障碍包括支持系统性种族主义的政策，如红线和不平等利率，以及缺乏金融教育导致金融知识落后于整体人口。

让我们以拥有房屋作为财富建设资产的一个例子。布鲁金斯学会 2018 年的一份报告估计，与非多数黑人地区的类似房屋相比，黑人占多数的社区的房屋平均被低估了 48,000 美元。累积起来，这种长期的低估估计使黑人房主损失了 1560 亿美元，而这些本可以作为世代财富传承下去。

阻碍黑人不仅开始创造财富，甚至开始地方的障碍超出了家庭价值，使一个破碎和破坏性的系统永久化和扩散。根据政策研究所 2016 年的研究，黑人家庭平均需要228 年，拉丁裔家庭平均需要 84 年才能积累普通家庭享有的财富。(自 2016 年以来，差距可能只会扩大。)影响边缘化群体创造财富能力的其他因素包括黑人员工在工作中的领导职位得不到支持(并且基本上注定要失败)、薪酬差距、访问贷款和经济安全网。

为了说明代际财富差距如何影响创造财富的潜力和未来的财务状况，让我们来看看 Sara 和 Sue 的假设故事。

萨拉：一代代财富帮助下的勤奋工作者

Sara 以 80,000 美元的学费上大学，获得由家庭成员支付的四年制学位。大学毕业后，萨拉在纽约市接受了一份无薪的梦想实习。虽然她做得很好，因此给她的雇主留下了积极的印象，但她的父母支付了她的房租和费用，为她节省了大约 20,000 美元。

由于她在实习期间的辛勤工作，萨拉在她所在的领域找到了一份工作，该工作位于邻近的州，起薪为 80,000 美元。Sara 的新工资使她有资格获得低息房屋贷款，她的父母为 300,000 美元房产的 10% 首付筹资 30,000 美元。到 30 岁时，萨拉通过用她的薪水进行投资，显着增加了她的财富。她的净资产是 30,000 美元(并且还在攀升)。

苏：一个没有世代财富帮助的勤奋工作者

萨拉的大学室友苏在大学四年期间一直在工作，以帮助抵消她为支付学费、食宿费而借出的 50,000 美元学生贷款。苏是个优秀的学生，但无薪实习不是一种选择，因为她没有经济安全网来支持她。

她在校外找到了第一份工作，薪水为 58,000 美元，她用自己的薪水偿还学生贷款债务。当她申请住房贷款时，她的债务受到质疑，她被视为一个有风险的候选人，最终以高息贷款为惩罚。她在接下来的四年里存了 20,000 美元，以支付 200,000 美元房屋的 10% 首付，以降低贷款额。到 30 岁时，苏仍在偿还她的学生贷款。苏的净资产为 7,000 美元。

尽管这些数字存在差异，但除了获得资源和积累财富的机会外，萨拉和苏并没有太大的不同。想象一下，如果你加上缺乏金融知识、继承权、工作场所的工资歧视、人寿保险等等。这些数字的差距将更加惊人。