更多的美国人终于将现金转移到网上银行以获得更高的利率

美国人终于得到了备忘录：你不必再满足于微观银行存款利率。随着短期利率在过去几年中在整个经济中普遍上升，一小部分但不断增长的客户正在将现金转移到在线银行，这些银行在储蓄和货币市场账户上的收益率更高。根据NerdWallet本月早些时候对今日美国的2,012名成年人进行的在线调查显示，在过去24个月中，有21%的美国人将资金转移到了至少支付2%利息的网上银行。

在此之前，只有6%的美国人在一家网上银行拥有储蓄账户，例如Ally，E-Trade或Discover。Bankrate.com首席财务分析师格雷格麦克布赖德说：“如果你努力工作以节省资金，你需要确保它在你需要的时候存在，并且具有相同的购买力。”2%的储蓄率让消费者可以跟上年均通货膨胀率2%左右。

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最近似乎发生了许多储蓄账户转账。4月30日至5月5日，Bankrate调查的14%的消费者银行储蓄收入超过2%，高于7月份的6.3%。该份额与NerdWallet调查的不同之处部分在于，后者跟踪的人收入至少为2%。

并非所有增加都是转移的结果。自7月以来，收入1.5%至2%的美国人比例从11.5%下降至7%，表明该类别的一些储蓄者的利率自动升至2%以上。

Bankrate的数据显示，总体而言，自去年夏天以来，收入1.5%或更高的储蓄者的比例从17.8%增加到21%。

传统银行仍然落后。根据Bankrate的数据，虽然顶级网上银行的利率为2.25%至2.5%，但平均银行支付0.10%。

区别不在于变化。在10,000美元的余额中，具有实体分支机构的典型银行每年支付10美元，而领先的在线银行则为250美元。

转向网上银行的转变对经济来说是一个积极的发展，让人们更多地花钱或者支持他们的紧急和退休基金。

麦克布莱德称网上银行客户的增长“令人鼓舞”，但他补充说：“它还远远不够。您可以在10分钟内开设在线储蓄账户。这是一个非常低的提升。“

易于设置

根据Bankrate的说法，52%的账户可以以100美元或更低的最低存款开始，35%没有最低存款。绝大多数没有月租费。

三个月前，位于德克萨斯州Burleson的42岁的Justin Galloway将当地分支机构的几千美元转移到了一家网上银行巴克莱银行。在看到社交媒体广告后，他在谷歌搜索了最高费率。他以前的利率，可能不到1%，“只要我的利率更高，这似乎不可行。”

现在，每月200美元自动从他的薪水存入巴克莱账户。

他仍在当地银行设有支票账户，该账户与他的巴克莱储蓄账户相关联。他说，“我仍然喜欢分店的安全”，可以为他提供出纳支票和其他便利设施。

加洛韦表示，他并不认为他在网上银行赚取的额外收入是他可以支出的意外收入，而是作为他的401(k)计划和应急基金的补充，以防他被解雇。

给予美联储信贷

McBride表示，大约一年前，网上银行开始提供2%或更多的储蓄和货币市场账户。这是因为美联储自2015年底以来已经九次提高其基准短期利率，其中包括去年四次，因为经济有所好转。

在2007 - 09年度大萧条之后，这一利率目前处于2.25%至2.5%的范围内，几乎在零附近。作为关键利率 - 这是银行为隔夜贷款相互收取的费用 - 上涨，银行有更大的空间来提高消费者和商业贷款以及储蓄账户的利率。

自去年7月以来，“已经有两次美联储加息，”NerdWallet投资和银行业务专家Arielle O'Shea表示。“这可能会提高人们对那里有更高利率的认识。”

麦克布赖德补充道，“人们慢慢掌握新技术。”

那么为什么传统银行不必提高利率以保持竞争力呢?他们与存款齐平，不需要吸引更多贷款。

“他们的好处是，每个人都知道，在每个角落，都有一个被俘的观众，”奥谢说。

而且，由于他们利用薄利润 - 他们收取贷款和存款支付之间的差额 - 当利率接近于零时，他们现在正在弥补利润较高的利润时期。

有些人仍对网上银行持谨慎态度

O'Shea说，与此同时，网上银行可能会更加慷慨，因为缺乏实体分支意味着降低成本。此外，她说，他们是街区的新生儿，渴望存款以贷款。

很多人仍然很谨慎。据NerdWallet调查显示，四分之一的受访者表示，他们还没有转向网上银行，因为他们希望能够亲自前往银行。百分之四十五的人对他们现有的银行感到满意。近五分之一的人表示他们不信任网上银行。

在Bankrate的另一项调查中，25%的受访者表示他们没有足够的储蓄使其值得。

新泽西州梦露市25岁的Mike Bash对网上银行有点担心，但由于该公司的知名品牌，去年11月从他的本地银行搬到美国运通没有任何疑虑。

“我们都知道美国运通是谁，”会计师巴什说。“我不担心美国运通会破产。”

根据他目前2.1%的利率，他认为他的利息每月收入约为9美元，相比之前，他的利率为0.05%。

“我不认为我会从中致富，”他说。但它可以帮助建立一个房子首付的储蓄，这样他就可以自己搬出去了。

“这更像是一件长期的事情，”他说。