这些超级储蓄者比大多数人早退休以下是他们的不同之处

你可能已经听说过火灾 - 经济独立，早退退休 - 这种趋势在大多数20多岁和30多岁的人群中占据了一席之地。但是你可能还没有听说过“超级储户”，年龄在45岁以上的美国人收入至少占其收入的20% - 或者每5美元中就有1美元。

TD Ameritrade在9月和10月对1,503名个人进行的一项新的在线调查发现，20%的人认为节省了成就者。

“大多数人选择这条道路是因为他们正在考虑它所提供的自由和灵活性，”TD Ameritrade退休高级经理Dara Luber说。“他们正在寻求经济保障和安心，他们认为他们的退休将成为第二个童年。”

调查发现，57%的超级储户计划比父母更早退休，而非储户则为46%。

为了实现这些目标，他们正在避免高息债务并坚持预算。

他们有一些不同的做法。

投资更多

超级储户甚至优先考虑他们的住房和日常成本投资。

与其他人相比，这些超过成就者的收入减少了29%，他们平均只投入了6%的资金。

“他们并没有缩减他们的生活方式。他们并不打算转向更便宜的州，“鲁伯说。“他们只是花更多钱，更聪明地储蓄。”

早起

超过一半的超级储户(54%)在30岁开始投资。其中近三分之一(30%)从25岁开始。

相比之下，39%的非超级储蓄者在30岁时开始，其中只有20%在25岁之前。

“拯救在他们所做的每一件事中都根深蒂固，而且对他们来说是优先考虑的事情，”鲁贝尔说。

寻找低廉的费用

虽然超级储户是活跃的投资者，但他们也优先考虑低费用和免费投资。

这些人更有可能拥有47%的低成本交易所交易基金，而不是非储蓄者的31%。

超级储户也更有可能投资于低费用或免费的经纪账户。

多元化的退休储蓄

谈到退休账户 - 401(k)计划，个人退休账户，年金和健康储蓄账户 - 超级储户更有可能拥有这些账户。

最能与其他人区别开来的一个帐户是税后罗斯个人退休账户。大约53%的储蓄成就者拥有罗斯IRA账户，而其他储户则为29%。

“他们正在关注他们的未来并说，‘如果我今天交税，我可能会有更多的明天，’”鲁贝尔说。