这项消除学生债务的联邦计划正在挣扎

去年，CNBC追踪了第一批有资格获得公共服务贷款宽恕的人。“我感到非常幸运，” 阿拉斯加东南大学终身教授凯文迈尔当时说道。显然，他是。教育部门最近发布的数据显示，根据该计划，有多少借款人的贷款已被宽恕 - 仅有206人。超过41,000人已申请。大约32,000份申请被拒绝，因为他们不符合计划要求，另有近12,000份申请因缺少信息而被拒绝。

公共服务贷款免除计划于2007年由乔治•W•布什总统签署成为法律，允许某些非营利性和政府雇员在按时支付10年后取消其联邦学生贷款。

在学生贷款专家马克坎特罗维茨的帮助下，我们解决了一些关于绊倒人们的计划的最常见的误解。

这些是该计划的三个基本要求：

您的贷款必须是联邦直接贷款。

您的雇主必须是任何级别的政府组织，501(c)(3)非营利组织或提供公共服务的其他类型的非营利组织。

到最后，您需要在收入驱动的还款计划或标准还款计划中进行120次符合条件的按时付款。

是的，这只是基础知识。

在其他要点中你应该知道：在公共服务贷款宽恕下，你的债务是免税的。

联邦家庭和教育贷款和私人贷款不符合资格。如果您有FFEL贷款，您可以将其合并为直接贷款(符合条件)，但请记住，如果您有一些直接贷款，您将被撤回到您的10年第一天关于那些的时间表。

“巩固贷款会重置公共服务贷款减免的时间，”坎特罗威茨说。

有14种方式来偿还你的学生贷款，但要获得公共服务贷款免除资格，你需要注册这四种基于收入的还款计划之一：收入 - 或有还款，基于收入的还款，按需付费 - 支付还款和修改后付款还款。(标准的还款计划也符合资格，但根据它，你已经在10年内偿还了你的贷款。)

Kantrowitz说，有些人认为，经过10年的付款，他们将有资格获得宽恕。但是，这不是关于你付了多长时间，而是你付了多少合格的付款。也许你从公共服务工作中休假，例如，停止付款的计时器几个月甚至几年。再次，在120次符合条件的付款之后，您的贷款将有资格获得宽恕。

在这方面，如果您错过了付款，或者如果您更换了工作，那么您就不会失去已经累积的符合条件的付款。您的付款不需要是连续的。

您的雇主是否算作公共服务?情况很复杂。美国律师协会在政府改变其工作条件符合该计划的条款后起诉教育部门，使一些借款人摆脱债务减免的道路。上周，一位法官裁定这些调整是“任意和反复无常的”。

有些人想知道，如果它是政府的承包商，他们的雇主是否会受到重视。Kantrowitz说，并非总是如此。他说：“政府承办商必须自己是符合条件的组织，让员工有资格获得公共服务贷款免除。”

鉴于困惑，所有借款人应至少每年填写一份所谓的雇主认证表格，以确认其工作场所使其符合资格。这些表格还可以让您保留已确认的符合条件的付款记录。

越来越多的公司正在向人们收取申请贷款宽恕的费用。Kantrowitz说，你不应该支付这项服务的费用。“如果你需要付钱才能获得金钱，这可能是一个骗局，”他说。他说，甚至对你的服务对象持怀疑态度。“把贷款人用一粒盐说的一切都拿走。”

Kantrowitz已经整理了一份一页的公共服务贷款宽恕清单。教育部最近还为该计划的人员发布了一个帮助工具。CNBC采访了一些从迷宫中成功出现的人。你可以在这里阅读他们的提示。