Tony Robbins表示财务自由的游戏是否仍然可以获胜

我还记得这一天。它是在2010年底和市场开始自​​由落体后的近两年。我刚看完获得奥斯卡奖的纪录片“Inside Job”，并对金融界相对较少的个人和机构的鲁莽感到内心的愤怒。在一个手足口的家庭中长大，我为绝望的绝大多数美国人感到难以置信的痛苦。我的愤怒让我感动。

我开始了一个多年的旅程，采访了世界上50多位最伟大的金融人物，从卡尔伊坎到艾伦格林斯潘到雷达利奥到耶鲁的大卫斯文森，再到已故传奇和先锋创始人杰克博格尔。

我的任务是回答一个简单的问题：游戏是否仍然可以获胜?对于任何勤奋的美国人来说，财务自由的旅程是否可行(谁不在众所周知的内部)。

响亮的回答是肯定的，但它带来了许多警告。

我们现在已经从金融危机中解放了10年，但具有讽刺意味的是，在历史上最长的牛市和强劲的经济基本面之后，许多美国人仍然对经济和全球事务的状况感到非常焦虑和压力。

当我写“不可动摇”时，我的任务是用事实武装读者，以便在波动性日益增加的世界中创造安心。

有永恒的真理，这将有助于大家对他们的旅程财务自由。在这里，我想探索我们必须完全掌握的四个核心简单事实，如果我们要完全掌控我们的未来。

1.利用复合的力量

我们都知道，提前储蓄和投资很重要，但我们大多数人根本没有储蓄或投资。

可怕的是，60%的美国人没有为退休储蓄1000美元。

我们是一个消费者的国家，但如果我们要集体繁荣，我们必须转变为成为所有者。

我们可以拥有iPhone，但为什么不拥有Apple呢?

我们每天都可以在家门口安装亚马逊箱子，但为什么不拥有强大的零售商呢?无论我们的社会经济地位如何，没有什么能够阻止我们从创新资本主义的力量中获益。只需几美元的人就可以拥有顶级股票(即标准普尔500指数)，并且可以说是世界历史上最繁荣和最有利可图的经济体的所有者。

可悲的是，大多数人都错误地认为，在他们开始储蓄和投资之前，他们需要打一个本垒打或赚得更多。

如果我们接受所有者的心态并尽早开始投资，这根本就是不真实的。得到这个：一个19岁的人每周节省并投资50美元，每年将累积2,600美元。如果她这样做直到65岁并且平均年回报率为10%(约为标准普尔500指数在过去80年中的平均回报率)，她将在65岁时获得超过220万美元的收益。

当然，我们大多数读这篇文章的人不再是19岁了，所以我们知道我们可能不得不追赶(旁注：一定要把它寄给你的孩子或孙子女)。因此，您必须做出决定不被抛在后面并且今天开始储蓄 - 无论需要什么。对于在2008年金融危机期间成长并且仍然对市场感到恐惧的千禧一代来说尤其如此。在道琼斯工业平均指数达300%自2009年以来和可悲的是，许多人错过了一个巨大的机会参与这一前所未有的大牛市-他们无疑会后悔的事实。

2.消除过多的费用和税收

当我和Vanguard的Bogle坐下来时，他说了这句话：“在投资方面，你会得到你不付钱的东西。”向经纪人支付过高的费用或不必要的佣金将侵蚀你的账户价值。

大多数美国人完全不知道从他们的帐户中提取的费用。2011年美国退休人员协会的一项研究显示，71%的美国人认为他们的401(k)计划不收取任何费用。没有东西会离事实很远。

因此，让我们从上面看一个19岁的储蓄者的相同例子，看看费用如何影响我们的未来。如果她支付2%的年费(从19岁到65岁)，她退休时将不再超过220万美元。她将有116万美元 - 她的潜在窝蛋减少了近50%。这是一个很好的经验法则：年费降低1%可以让你的钱在退休时间上延长10年。所以，是的，费用很重要。

3.找一位‘信托’顾问

超过90%的财务顾问是技术经纪人。经纪人是伟大的人。这绝不是对他们性格的攻击。但实际情况是，他们生活在一个主要由薪酬驱动的世界，因此，佣金增加的投资和更有利可图的专有(又名牌)基金是相当普遍的。

经纪人通常为大型银行和经纪公司工作，这些公司实际上对其股东负有法律责任，尽可能盈利，所以我们不应该感到惊讶。

这种冲突的销售模式不会在消费者身上丢失。爱德曼信托晴雨表在2018年发布了一项令人发人深省的调查，显示金融服务业是最不值得信赖的行业，它淘汰了媒体和政府。

好消息是，有一小部分顾问，像医生和律师一样，自我选择成为受托人。受托人是法律要求将您的利益放在第一位的人。当他们提出建议时，在比赛中没有马的人。听起来像常识，但事实是大多数顾问，虽然伟大和善意，不符合这些标准。

因此，这里有两个问题，您可以请求您的顾问/经纪人充实他们的动机：您或您的公司是否因推荐特定投资而获得任何第三方补偿?理想情况下，答案是强调否定。您是独立注册投资顾问吗?“是”意味着法律要求他们是受托人。

4.了解市场如何运作并避免行为错误

众所周知，美国股市具有巨大波动的时期。不幸的是，这种波动导致投资者做出不可挽回的糟糕决定(即卖掉所有东西并转为现金，只是为了错过复苏)。

让我们探讨一些可以消除你在动荡时期的恐惧的事实。

•更正是一个常数。

平均而言，修正大约每年发生一次(自1900年以来)。修正值下降10% - 但不超过20%。当我第一次听到这个数据时，我被吹走了。更正是非常经常发生的，但它们通常没有什么可担心的。平均而言，他们持续54天，80%的时间，修正不会变成20%或更高跌幅的熊市。

•尽管出现了许多短期挫折，但市场随着时间的推移而上升

。例如，标准普尔500指数从1980年到2015年底的平均年内下跌幅度为14.2%。然而，市场最终在这36年中的27年中实现了正回报。那是75%的时间。

•您可能会认为熊市更频繁

。在1900年到2015年之间的115年中有34个熊市。换句话说，平均而言，它们几乎每三年发生一次。

最近，熊市的发生频率略有下降：自1946年以来的70年间，已有14只。这是每五年一次熊市的比率。在我们过去70年来在美国经历的14个熊市中，它们的持续时间差异很大，从45天到694天 - 近两年。平均而言，他们持续了大约一年。

好的投资者知道熊市是生活的一部分。伟大的投资者实际上期待这些买入机会。正如我的共同作者彼得·马洛克(Peter Mallouk)所说，股票市场是美国人在出售时唯一不喜欢的东西。

如果我们都学会指导我们实现财务自由的工具和策略，我们的生活质量将会改变。

不要等待别人教育你。你必须参加自己的救援。你必须成为国际象棋选手，而不是国际象棋棋子。

研究关键的基础知识，并与真正(并且合法)必须将您的兴趣置于自己的利益之上的顾问保持一致。您可以赢得您和您的家人所希望和应得的财务安全和自由。