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即使是“高收入者”也可能没有为退休做好准备

2019-04-17 16:25:40来源:

我们都知道,低收入和中等收入的工人通常没有足够的退休储蓄。事实证明,更富裕的人可能会在同一条船上。这是新社会研究学院施瓦茨经济政策分析中心经济学家的一项新研究的结果。

“我们总是知道底部和顶部是不同的,并且他们正在分开,”新社会研究学院的经济学教授,该报告的共同作者Teresa Ghilarducci说。“但我们感到惊讶的是,即使在同一类工人中,我们的退休制度也会创造赢家和输家。”

研究人员使用健康与退休研究和国税局税务数据追踪了51至56岁人口的退休储蓄。该项目耗时两年。

作者发现,在收入分布的前五分之一的人们中,准备水平的范围很大,这表明即使是许多富裕的美国人也可能在经历了数十年的攀登时陷入财务困境。

每年收入超过80,000美元的51至56岁人口中约有30%的人退休后节省的不到20万美元,而15%的人超过70万美元。

只有3%的人达到了专家建议的100万美元的储蓄目标。

“即使是最高收入者也没有你期望他们拥有的那么多,”新社会研究学院的研究助理,该研究的另一位作者Siavash Radpour说。

可以肯定的是,对于低收入的美国人来说,情况要糟糕得多。

美国一半的退休财富集中在每年收入超过8万美元的工人身上。相比之下,每年收入低于25,000美元的人只占这一财富的1%。

而且这种不平衡正在恶化:2010年,51%的年收入低于25,000美元的美国人没有退休储蓄,高于1992年的45%。

尽管如此,研究表明,在确定一个人的退休储蓄的健康状况时,收入只是到目前为止。这种平衡依赖于许多其他因素,包括您的工作是否为您提供401(k),您的雇主选择哪些资产以及您是否从劳动力中休息。根据Pew Trusts的数据,超过40%的千禧一代通过工作无法获得退休计划。

“有太多随意的东西,”Ghilarducci说。“这不仅仅是你是高收入,低收入还是中等收入。”

她说,早在20世纪80年代,401(k)计划被认为是解决社会保障缺陷的综合解决方案。

然而,研究人员发现,如果用50%的雇主匹配节省6%的每一份薪水,那么退休财富的中位数将比人们积累的人数减少84%。

作者建议立法者支持社会保障并考虑“保证退休账户”,其中人们保存在收费适中的低费用账户中,然后以常规分期付款。

“我们已经进行了40年的实验,”Ghilarducci说。“我们认为它失败了。”