您的位置:首页 >聚焦 > 创投 >

社会保障福利是否真的受到通货膨胀的保护

2019-05-19 16:25:32来源:

如果您在1913年以5美元的价格购买了东西,那么今天的价格大约为129美元。我们可以感谢通货膨胀。通货膨胀是导致商品和服务成本随着时间推移而增加的原因,而这也是今天1美元在20年内不值1美元的原因。这也是为什么这么多社会保障受益人在退休期间经济上陷入困境的原因。

社会保障的COLA:一个有缺陷的系统

社会保障在技术上旨在跟上通货膨胀,但在实践中,这并没有真正发生。福利基于工人收入最高的35年收入,加上他们所声称的年龄。例如,如果根据您的工作记录,您每月有权获得1,500美元,如果您提交完全退休年龄(66,67或介于两者之间,取决于出生年份),您将开始每月收取1,500美元)。同时,在完全退休年龄之前或之后提交申请,可以减少或增加福利。

但是,您每月开始收取的金额不一定是您终身收取的金额。这是因为社会保障福利获得了年度生活费用调整,即COLA。COLAs在20世纪70年代被引入,其目的是保护老年人在面对通货膨胀时不会失去购买力。然而,问题在于,COLA经常在帮助老年人保持健康方面做得很差。

部分问题归结为如何计算COLA。目前,它们基于城市工资收入者和文职工人的消费者价格指数(CPI-W)。当共同商品和服务的成本增加时,社会保障福利往往会上升。但是,CPI-W跟踪的成本并没有真正反映老年人通常会产生的成本,因此,这是一个不完美的衡量标准。

多么不完美?去年,老年人联盟报告说,自2000年以来,社会保障福利已经减少了34%的购买力。

请记住,仅仅因为社会保障福利有资格获得年度COLA并不意味着他们总是最终获得加薪。事实上,在过去十年中,受益人筹集的资金有三年时间为0美元。因此,虽然社会保障应该帮助老年人在面对通货膨胀时保持其购买力,但迄今为止它已被证明无法实现。

弥补社会保障的缺点

许多老年人没有意识到有关社会保障的一件事就是单靠这些福利生活是不可行的。除了通货膨胀之外,这些福利只是为了取代大约40%的平均收入者的退休前收入,而大多数老年人需要大约两倍的生活费来舒适地生活。

因此,为退休而独立储蓄是值得的,以确保您不会过度依赖社会保障来支付账单。不仅如此,你应该确保以超过通货膨胀的方式投资你的储蓄,让自己在以后的生活中获得优势。

想象一下,在30年的时间里,你每个月要花300美元。总而言之,你最终会投入108,000美元自己的钱。但是,如果你将你的储蓄投资于股票,你可能会在30年内产生8%的平均年回报率,因为这实际上恰好低于股市的历史平均水平。而且,三十年后,你最终将获得约408,000美元。仅仅投资就可以获得30万美元的收益,根据历史数据,这应该超过现在和2049年之间的通货膨胀率。

如果您真的想在社会保障上轻松退休,请不要将这些福利作为您唯一的收入来源。积累一些积蓄,或找出补充收入的另一种方法,比如兼职工作。不幸的是,社会保障在历史上做得很差,无法跟上通货膨胀的步伐,而你最不想做的就是在退休时因为退休而陷入财务困境。