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去年变成了70½不要错过这个关键的4月1日截止日期

2019-03-29 17:06:13来源:

如果你在2018年变成了70½,而你还没有从你的个人退休账户中获得你的第一个所需的最低分配额,那么你几乎没有时间。美国国税局要求持有退休账户的个人,如IRA和401(k)计划,在他们转向70½后的一年内,在4月1日之前开始从这些账户中提取。

这些分配中的每一个都是应纳税的,所以储蓄者也必须准备支付山姆大叔。在您完成第一次分发之后,您必须在12月31日之后的后续年份中接受后续的RMD。

这意味着那些刚刚在今年春季进行2018年分销的储户必须在今年年底之前第二次退出 - 这次是2019年。

如果未在规定日期之前领取RMD,将对您应该提取的金额征收50%的消费税。

费城经纪交易员Janney Montgomery Scott财富策划主管马丁•沙米斯(Martin Schamis)表示,“去年70岁以上人士的截止日期还不到一周。”

“一旦这些RMD开始,你就不会对你是否接受它们有很大的控制权,”他说。“你可以采取很多措施来减轻可能与之相关的税收损失。”

如果您不熟悉这些强制性退休帐户提款,请注意以下事项。

计算流量

也许最简单的方法就是错误地拿走你的第一个RMD。

假设您拥有多个IRA并在不同的雇主处持有多个401(k)账户。

在这种情况下,您需要每年分别计算每个IRA的RMD。但是,您可以从您的一个IRA中提取总金额。

至于401(k)计划,您必须计算并从每个计划中获取RMD。

“你不能从爱尔兰共和军那里拿钱来满足401(k)的RMD,”纽约罗克维尔中心的Ed Slott&Co。创始人Ed Slott说道。

加倍分发

斯洛特说,夫妻俩所犯的一个错误就是从一个账户中分配配偶。

例如,拥有大量爱尔兰共和军的丈夫可能会尝试从该账户中为自己和妻子取得RMD,而不是让她退出自己的爱尔兰共和军。

此举是不允许的。每个配偶必须从他或她自己的帐户中获取RMD。

斯洛特说:“在这种情况下,所有丈夫所做的事情都是从他的爱尔兰共和军那里拿走了太多而从他妻子的账户中拿走的还不够 - 现在她受到50%的罚款”。

第一个误解

Slott表示,这是一个关于每个人都会问的问题。“为什么不把RMD放在Roth爱尔兰共和军?你已经缴税了。“

你不能。美国国税局禁止储蓄者将RMD再投资于具有税收优惠的退休账户。

但这并不妨碍您将这些资金用于其他税收筹划活动。

合格的慈善分配:

避免对RMD征税的一种方法是通过合格的慈善分配将现金直接捐给慈善机构,Schamis说。这仅适用于IRA。您捐赠的资金不包括在您的应税收入中。

支付Roth转换税:

也许您想在撤回RMD后将其他IRA资金转换为Roth IRA。Slott说,在这种情况下,你可以使用RMD钱来支付转换税。

请记住,RMD资金本身无法转换为罗斯IRA。

为您的应税账户提供资金:

退休人员可以在不同账户中建立储蓄 - 应税,免税和延税- 这样他们就可以选择调整退休收入并管理未来的税收。

您不能将您的RMD存入IRA或Roth IRA,但您可以将其存入应税经纪账户并允许其增长。

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