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Fintechs帮助美国个人贷款激增至创纪录的1380亿美元

2019-02-22 16:32:00来源:

美国人正在转向崭露头角的金融科技公司,而不是传统的银行业务,以弥补债务。根据TransUnion周四公布的数据,去年无担保个人贷款市场创下历史新高,同比增长17%至1,380亿美元。数字优先的金融技术公司主要负责这一势头。

“消费贷款的快速增长完全取决于金融科技的发展,”TransUnion消费贷款业务部高级副总裁兼领导人Jason Laky表示。“他们仍然是主要的推动者。”根据TransUnion的数据,去年,金融科技公司发行了38%的美国个人贷款。这比去年同期的35%有所上升,最近仅为2013年的5%。然而,银行的市场份额正朝着另一个方向发展。

传统银行在这些贷款中的份额从五年前的40%降至28%。信用合作社从这一时期的31%降至21%。Laky表示,虽然他们的市场份额萎缩,但他们仍然看到贷款余额总体增长。

Laky说,由于电子商务和网上购物的激增,消费贷款分为三大类:债务合并,家庭装修融资和零售。

无抵押个人贷款不要求借款人提供任何抵押品。SoFi,LendingClub,Prosper,Avant和GreenSky等金融科技公司提供数字或移动优先选项,在评估信誉时经常使用除FICO分数之外的数据点。Square和PayPal使用类似的指标。

但他们倾向于进一步降低信贷曲线,这引发了人们对他们在首次经济衰退中会有多少人表示质疑的问题。

在2018年,大部分增长处于风险范围的较低端。根据TransUnion的数据,次级抵押贷款增长最快,同比增长4.3%。Laky说,这些次级抵押贷款的任何固有风险都与经济结果密切相关。

“次级借款人是那些如果经济转变且增长放缓,可能会失去工作或工作时间的风险,那就会造成财务压力,”Laky说。“只要我们认为经济仍处于稳固增长的道路上,就不会有问题。”

他表示,稳定的拖欠率表明次级抵押贷款的增长并未表明即将发生的信贷危机。报告称,违约率“保持稳定,大多数风险等级几乎没有变化”。

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